株式投資初心者必見！8時間で学ぶ「失敗しない投資の基本」
ニコシバ最近は物価の上昇が続き、「銀行預金だけで本当に大丈夫なのだろうか？」と不安を感じる方も増えています。
一方で、株式投資に興味はあっても、
「難しそう」
「損をするのが怖い」
「何から始めればいいかわからない」
という声もよく耳にします。
実は、投資で成功する人は特別な才能を持っているわけではありません。
大切なのは、最初に正しい考え方を身につけることです。
今回は、私が投資初心者の方に最初にお伝えしたい「投資の心構え」「新NISAと積立投資」「個別株投資の考え方」の3つについて解説します。
株式投資初心者必見！8時間で学ぶ「失敗しない投資の基本」
株式投資を始めたい初心者向けに、投資の心構え、新NISA、積立投資、個別株投資の基本をわかりやすく解説。長期・積立・分散の考え方から個別株のメリットとリスクまで学べる入門講座です。
株式投資初心者マニュアル
- 1,お金との付き合い方から学ぶ、本当の投資入門講座
- 2.株式投資初心者必見！8時間で学ぶ「失敗しない投資の基本」
- 3.なぜ株価は上がるのか？下がるのか？初心者が最初に知るべき4つの要因
- 4.株式投資初心者必見！業種別にわかる儲かる株の見つけ方
- 5.株初心者でもわかる！決算書の見方とPER・PBRの超入門
- 6.株価チャートの見方を初心者向けに解説！まず覚えるべき5つの基本
- 7.株初心者の銘柄選び完全ガイド！4つのポイントで優良株を探そう
- 8.株を買う前に知っておきたい！初心者が失敗しない投資デビュー講座
- 9.投資初心者がプロに近づく第一歩！私が毎日見ている証券画面を公開
- [追加]新NISA対応！SBI証券で初めて投資信託を買う方法を徹底解説
目次
投資で失敗しない人が最初に学ぶ「長期・積立・分散」とは？
第1部 投資の心構え
なぜ投資が必要なのか
昔は銀行に預金しているだけで利息がつき、お金が増える時代がありました。
しかし現在は、物価上昇のスピードに預金金利が追いついていません。
例えば、昔は100円で買えた飲み物が、今では160円以上することも珍しくありません。
つまり、お金の額面は同じでも、買えるものは少なくなっているのです。
これを「インフレ（物価上昇）」と呼びます。
インフレとは何か
まず初心者が最初に理解するべき言葉があります。
お金の価値が下がる
100万円は100万円です。
しかし買えるものが減っています。
つまりお金の価値が下がったのです。
これがインフレです。
インフレの怖さ
毎年2％物価が上がると、
35年後には物価は約2倍になります。
つまり、
今100万円で買えるものが、
将来は200万円必要になるかもしれません。
ここで初めて
「銀行に置いておくだけで大丈夫なのか？」
という疑問が生まれます。
それが、インフレ（物価上昇）です。
預金だけでは資産が増えにくい時代
今の普通預金は
0.1％程度から少し上昇傾向ですが、
それでもインフレ率には追いつきません。
例えば
物価上昇 2％
預金金利 0.2％
なら
実質的には
1.8％ずつお金の価値が減る
ことになります。
お金にも働いてもらう
皆さんは一生懸命働いています。
でもお金は働いていますか？
投資とは、お金にも働いてもらう仕組みです。
仮に物価が毎年2％上昇し、預金金利が0.2％だった場合、お金の価値は実質的に減っていくことになります。
だからこそ、
「自分が働くだけでなく、お金にも働いてもらう」
という考え方が必要になります。
それが投資です。
老後資金と年金
日本は長寿社会です。
今は
男性80歳代
女性80歳後半
まで生きる時代です。
定年後も20年、30年と生活が続きます。
年金は大切な制度で、年金は素晴らしい制度です。
一生受け取れる終身年金です。
しかし、
それだけに頼るのではなく、
自分でも資産を作る時代になりました。
・旅行
・趣味
・住宅修繕
・介護費用
などを考えると、自分でも資産形成をしておくことが安心につながります。
投資の三原則
長期投資
投資は短距離走ではなくマラソンです。
10年、20年、30年という時間を味方につけることで、複利効果が期待できます。
複利とは
利益が利益を生む仕組みです。
有名な言葉があります。
人類最大の発明は複利である
と言われるほどです。
長期投資の最大の武器は時間です。
積立投資
毎月決まった金額を投資する方法です。
高い時も安い時も購入するため、タイミングを気にする必要がありません。
相場は誰にも予想できません。
だから
高い時も買う
安い時も買う
を続けます。
初心者ほど
「今は高いから待とう」
と言います。
しかし待っている間に上がることもあります。
積立投資は悩まなくて済む方法です。
分散投資
「卵は一つのカゴに盛るな」という投資の格言があります。
一つの会社だけに投資するより、多くの企業に分散した方がリスクを抑えることができます。
例えば
一社だけ買うと
倒産したら大損です。
しかし
100社
1000社
に分散すれば
リスクを小さくできます。
だから初心者には
まずインデックス投資を勧めます。
第2部 新NISAと積立投資
詳しくは、こちらでご案内しています1800万円まで非課税？」新NISAをシニア向けに超やさしく解説 が、ここでは簡単にご説明します。
新NISAとは
新NISA
新NISAは、投資で得た利益に税金がかからない制度です。
通常、株式や投資信託で利益が出ると約20％の税金がかかります。
しかし新NISAでは、その利益を非課税で受け取ることができます。
つみたて投資枠
初心者向けの制度です。
金融庁が選んだ長期投資向けの商品が対象になっています。
少額から始められ、積立投資に最適です。
成長投資枠
個別株やETFなど、幅広い商品を購入できます。
投資に慣れてきた方が活用しやすい制度です。
◉インデックス投資とは
個別企業を選ぶのではなく、市場全体に投資する方法です。
日本には上場企業が約4,000社あります。
その中から
10年後に成長する会社を当てられますか？
難しいですよね。
プロでも難しいのです。
そこで考えられたのが
インデックス投資です。
全世界株式
オルカン
世界中の企業に分散投資できるため、初心者に人気があります。
米国株式
代表的なのが
S&P500
です。
世界を代表する企業が多く含まれています。
日本株式
日経平均株価
日本企業に投資するため、身近で理解しやすいという特徴があります。
ドルコスト平均法
毎月同じ金額を投資する方法です。
株価が高い時は少なく買い、
株価が安い時は多く買うことになります。
結果として平均購入単価を抑える効果が期待できます。
ここは実例で説明します。
毎月1万円積立とします。
株価が
100円
↓
50円
↓
200円
と変動したとします。
1回目
100円で100株
2回目
50円で200株
3回目
200円で50株
合計
350株
購入金額3万円
平均購入単価
約86円
になります。
何が良いのか
安い時にたくさん買えることです。
暴落すると
初心者は怖がります。
しかし積立投資家は違います。
「安く買えるチャンスが来た」
となります。
相場予想をしなくて良い。
売買のタイミングを考えなくて良い。
感情に左右されにくい。
だから長く続けられる。
第3部 個別株投資の考え方
ここからが多くの方が興味を持つ部分です。
個別株とは
株を買うということは、その企業のオーナーの一人になることです。
例えば、自動車メーカーや銀行、商社などの株を保有すると、その会社の成長を応援することになります。
個別株の魅力
配当金
企業が利益の一部を株主へ還元するお金です。
高配当株投資を好む投資家も多くいます。
株主優待
企業によっては商品券や自社製品などがもらえます。
日本独特の制度として人気があります。
値上がり益
購入した株価より高く売却できれば利益になります。
個別株のリスク
魅力がある一方で、リスクもあります。
倒産リスク
会社が経営破綻すると株価は大きく下落する可能性があります。
業績悪化
利益が減少すると株価が下がることがあります。
減配
配当金が減額される場合があります。
高配当株投資では特に注意が必要です。
積立投資と個別株投資の違い
積立投資
・初心者向き
・分散効果が高い
・手間が少ない
・長期運用向き
個別株投資
・企業分析が必要
・リターンが大きい可能性がある
・リスクも大きい
・投資の勉強が必要
私は初心者の方には、
まず積立投資で資産形成の土台を作り、
その後に個別株投資へ進む方法をおすすめしています。
まとめ
投資で大切なのは、最初から大きな利益を狙うことではありません。
まずは、
・長期投資
・積立投資
・分散投資
という基本を理解することです。
そして新NISAを活用しながら積立投資を始め、投資に慣れてきたら個別株投資へ挑戦していく。
この順番が、多くの初心者にとって最も無理のない資産形成の方法だと私は考えています。
投資は一夜にしてお金持ちになるためのものではありません。
未来の自分のために、少しずつ資産を育てていく仕組みなのです。
実際、多くの初心者は「なぜ株価が上がったり下がったりするのか」が分からないまま投資を始めています。しかし、この次回の第4部を理解すると、ニュースを見る目が変わりますよ。
ここでは１、２、３部を同時に紹介しました。次回の「第4部 株価は何で動くのか（世界情勢・金利・為替・景気循環）」へ自然につながります。実は初心者が最も面白いと感じるのが第4部で、「なぜニュースを見ると株価が動くのか」が理解できるようになります。
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