【投資信託編⑧】債券投資とは何か？シニア世代にも分かる入門講座
ニコシバこれまでのシリーズでは、
- 投資信託
- インデックス投資
- オルカン
- S&P500
- NISA
- 積立投資
- 暴落時の考え方
について学んできました。
ここまで学ぶと、
多くの方が次の疑問を持ちます。
「株式だけで大丈夫なのだろうか？」
実は、
資産運用の世界では
株式だけでなく、
債券という資産も重要な役割を持っています。
特にシニア世代では、
資産を増やすことだけでなく、
資産を守ることも大切になります。
今回は、
株式とは違う資産である
「債券投資」
について学んでいきましょう。
【投資信託編⑧】債券投資とは何か？シニア世代にも分かる入門講座
債券投資とは何かを初心者向けに解説。国債と社債の違い、株式との違い、債券が必要な理由、シニア世代に適した資産運用方法をわかりやすく紹介します。
- 【投資信託編①】投資信託とは何か？初心者に人気の理由をわかりやすく解説
- 【投資信託編②】投資信託のメリットとデメリットを徹底解説
- 【投資信託編③】インデックス投資とは何か？初心者に人気の理由を解説
- 【投資信託編④】オルカンとS&P500、結局どちらが良いの？
- 【投資信託編⑤】NISAで投資信託を始める方法
- 【投資信託編⑥】積立投資の威力とは？時間を味方につける資産形成術
- 【投資信託編⑦】暴落時こそ積立投資を続けるべき理由
- 【投資信託編⑧】債券投資とは何か？シニア世代にも分かる入門講座
株だけでは危険？国債と社債の違いをやさしく解説
債券とは何か
簡単に言うと、
お金を貸す投資
です。
株式
会社のオーナーになる
債券
お金を貸す
という違いがあります。
イメージ
あなた
↓
お金を貸す
↓
国や企業
↓
利息を受け取る
↓
満期になると元本が戻る
これが債券の基本的な仕組みです。
国債とは
国が発行する債券です。
日本の場合は
個人向け国債
があります。
特徴
安全性が高い
国が発行
定期的に利息が受け取れる
元本割れリスクが比較的小さい
そのため、
預金に近い感覚で利用する人もいます。
社債とは
企業が発行する債券です。
イメージ
企業
↓
事業資金を集める
↓
投資家が購入
↓
利息を支払う
という流れです。
国債と社債の違い
| 項目 | 国債 | 社債 |
|---|---|---|
| 発行者 | 国 | 企業 |
| 安全性 | 高い | やや低い |
| 利回り | 低め | 高め |
| リスク | 小さい | やや大きい |
一般的には、
安全性が高いほど利回りは低くなります。
なぜ債券が必要なのか
ここが重要です。
投資の基本
資産を増やす
↓
株式
資産を守る
↓
債券
という考え方があります。
例えば、
株式市場が大きく下落した時、
債券がクッションの役割を果たすことがあります。
株式との違い
株式と債券は、
性格がかなり異なります。
株式
値上がり益が期待できる
配当金がある
値動きが大きい
債券
利息収入が中心
値動きが比較的小さい
安定性重視
つまり、
株式は攻め、
債券は守り
とも言われます。
株式100％のリスク
若い世代なら、
時間があります。
しかし、
シニア世代は違います。
もし大きな暴落が起きた場合、
回復を待つ時間が限られる場合があります。
そのため、
一部を債券にする考え方もあります。
債券投資のメリット
① 比較的安定している
株式ほど大きく動きません。
② 定期的な利息収入
保有中は利息を受け取れます。
③ 分散投資になる
株式だけのリスクを軽減できます。
債券投資のデメリット
① 大きく増えにくい
株式ほどの成長は期待しにくいです。
② インフレに弱い場合がある
物価上昇に負けることがあります。
③ 金利変動の影響を受ける
金利が上昇すると、
債券価格が下がることがあります。
シニア世代と債券投資
私が投資を勉強して感じるのは、
シニア世代は
「守り」
も大切だということです。
例えば、
資産の一部を
国債
債券ファンド
定期預金
などに分散する方法があります。
もちろん、
人それぞれ考え方は違います。
しかし、
全資産を株式だけにするより、
安心感が増す場合があります。
債券ファンドという選択肢
実際には、
債券そのものを購入しなくても、
投資信託を利用できます。
例
国内債券ファンド
米国債券ファンド
世界債券ファンド
これなら少額から始められます。
私ならどう考えるか
私自身は、
資産形成の中心は
株式や投資信託だと考えています。
しかし、
年齢を重ねるにつれて
資産を守る考え方も必要だと思います。
若い頃
↓
増やす
シニア世代
↓
増やしながら守る
これが大切だと感じています。
株式と債券の違い
【株式】
攻めの資産
高リターン期待
値動き大
【債券】
守りの資産
安定重視
利息収入
値動き小
シニア世代へのアドバイス
債券は地味な投資に見えるかもしれません。
しかし、
大切な資産を守るという意味では、
非常に重要な役割があります。
投資は
「増やす」
だけではなく、
「守る」
ことも忘れてはいけません。
まとめ
債券とは、
国や企業にお金を貸して利息を受け取る投資です。
ポイントは、
- 国債は安全性重視
- 社債は利回り重視
- 株式と性格が違う
- 分散投資に役立つ
- シニア世代には相性が良い場合もある
ということです。
資産形成だけでなく、
資産防衛の考え方も身につけていきたいものです。
次回予告
投資信託編⑨
「株式と債券の理想的な割合」
- 100－年齢ルールとは
- シニア世代の資産配分
- リスク許容度の考え方
- 私ならどう配分するか
- 長く続けるための資産設計
次回は、
投資家が必ず考える
「資産配分（アセットアロケーション）」
について学んでいきましょう。
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