【投資信託編⑥】積立投資の威力とは？時間を味方につける資産形成術
ニコシバこれまでのシリーズでは、
- 投資信託とは何か
- インデックス投資
- オルカンとS&P500
- NISAの始め方
について学んできました。
そして今回は、
投資信託の最大の武器とも言われる
「積立投資」
について考えてみたいと思います。
投資というと、
「安い時に買って高い時に売る」
というイメージを持つ方も多いと思います。
しかし実際には、
プロでも相場を完璧に予測することは難しいと言われています。
そこで注目されているのが、
毎月コツコツ積み立てる方法です。
なぜ積立投資が人気なのか、
その理由を見ていきましょう。
【投資信託編⑥】積立投資の威力とは？時間を味方につける資産形成術
積立投資の威力を初心者向けに解説。複利の効果、ドルコスト平均法、時間を味方につける考え方、毎月積立のメリット、シニア世代でも積立投資が意味を持つ理由をわかりやすく紹介します。
- 【投資信託編①】投資信託とは何か？初心者に人気の理由をわかりやすく解説
- 【投資信託編②】投資信託のメリットとデメリットを徹底解説
- 【投資信託編③】インデックス投資とは何か？初心者に人気の理由を解説
- 【投資信託編④】オルカンとS&P500、結局どちらが良いの？
- 【投資信託編⑤】NISAで投資信託を始める方法
投資信託で資産形成するなら知っておきたい積立投資の力
積立投資とは何か
積立投資とは、
毎月決まった金額を継続して投資する方法です。
例
毎月1万円
↓
投資信託を購入
↓
翌月も1万円
↓
さらに翌月も1万円
これを長期間続けていきます。
複利とは何か
アインシュタインが
「人類最大の発明」
と呼んだとも言われるのが
複利
です。
単利の場合
100万円
↓
年5％
↓
1年後
105万円
↓
2年後
110万円
増えるのは元本だけです。
複利の場合
100万円
↓
年5％
↓
1年後
105万円
↓
2年後
110万2500円
↓
3年後
115万7625円
利益にも利益がつくため、
時間が長いほど差が広がります。
なぜ時間が味方になるのか
積立投資では、
時間が最大の武器になります。
例
毎月1万円積立
↓
10年
↓
120万円積立
20年
↓
240万円積立
30年
↓
360万円積立
これに運用益が加わることで、
資産が大きく成長する可能性があります。
ドルコスト平均法とは
積立投資でよく出てくる言葉です。
難しそうに聞こえますが、
考え方は簡単です。
株価が高い時
少なく買う
株価が安い時
多く買う
これを自動的に繰り返します。
イメージ
毎月1万円
↓
価格100円
100口購入
↓
価格50円
200口購入
↓
価格200円
50口購入
結果として、
購入価格が平均化されます。
毎月積立の効果
多くの初心者が、
「今買って大丈夫だろうか」
と悩みます。
しかし、
積立投資なら
毎月購入するため、
買うタイミングに悩む必要が少なくなります。
メリット
感情に左右されにくい
続けやすい
自動化できる
長期投資と相性が良い
これが積立投資が人気の理由です。
暴落時こそ積立投資の真価が出る
投資をしていると、
必ず相場が下がる時があります。
例
リーマンショック
コロナショック
世界同時株安
この時、
多くの人は不安になります。
しかし積立投資では、
価格が下がることで
同じ金額でより多く購入できます。
将来回復すれば、
大きな効果を生む可能性があります。
シニア世代でも積立投資は意味があるのか
ここは多くの方が気になる部分だと思います。
70代からでは遅い？
そんなことはありません。
もちろん、
20代や30代のような長期間運用は難しいかもしれません。
しかし、
投資の目的は人それぞれです。
例えば
インフレ対策
資産の目減り防止
お孫さんへの資産継承
預金以外の資産形成
このような目的でも積立投資は活用できます。
私が考えるシニア世代の積立投資
私自身も投資を勉強しながら感じるのですが、
シニア世代は
「一攫千金」
を目指す必要はないと思います。
大切なのは、
無理のない金額で続けることです。
例えば
毎月
5,000円
1万円
2万円
これでも十分です。
長く続けることの方が大切だと思います。
SBI証券なら積立も簡単
SBI証券では、
一度設定すれば自動積立が可能です。
積立投資の流れ
毎月積立
↓
価格が高い時は少なく購入
↓
価格が安い時は多く購入
↓
購入価格を平均化
↓
長期運用
↓
資産形成
シニア世代へのアドバイス
積立投資は、
「毎日株価を見る投資」
ではありません。
むしろ、
忘れるくらいの方が良い場合もあります。
もちろん定期的な確認は必要ですが、
短期的な値動きに一喜一憂しないことが大切です。
まとめ
積立投資の魅力は、
- 時間を味方にできる
- 複利効果が期待できる
- ドルコスト平均法が活用できる
- 感情に左右されにくい
- 初心者でも続けやすい
ことです。
投資信託を活用するなら、
まずは積立投資の考え方を理解しておきたいものです。
次回予告
投資信託編⑦
「暴落時の積立投資」
- リーマンショックとは
- コロナショックとは
- 暴落時に積立をやめてはいけない理由
- 積立投資家が見るべきポイント
- 私が暴落時に考えること
次回は、
投資家なら必ず経験する
「暴落」
と積立投資の関係について学んでいきましょう。
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