【投資信託編②】投資信託のメリットとデメリットを徹底解説

8月 7, 2026 最終更新日時 : 8月 8, 2026 ニコシバ

前回は、

「投資信託とは何か」

について学びました。

投資信託は、

多くの人から集めたお金を運用会社がまとめて運用する仕組みでした。

最近では、

NISAをきっかけに投資を始める人が増え、

投資信託への注目も高まっています。

しかし、

どんな投資商品にも

メリットとデメリットがあります。

【投資信託編②】投資信託のメリットとデメリットを徹底解説

今回は、

投資信託がなぜ人気なのか、

そして知っておきたい注意点について考えてみたいと思います。

【投資信託編②】投資信託のメリットとデメリットを徹底解説

投資信託のメリットとデメリットを初心者向けに解説。分散投資の効果、積立投資の魅力、手数料の注意点、投資信託にあるリスクなどをわかりやすく紹介します。

投資信託は本当に安心？知っておきたいメリットとリスク

なぜ投資信託は人気なのか

投資信託が人気の理由は、

初心者でも始めやすいからです。

個別株の場合は、

企業を選び、

決算を確認し、

売買のタイミングを考える必要があります。

一方、

投資信託は比較的シンプルです。

商品を選び、

積立設定を行えば、

あとは長期的な資産形成を目指せます。

そのため、

投資初心者やシニア世代にも人気があります。

メリット① 分散投資ができる

投資の世界では、

「卵は一つのカゴに盛るな」

という有名な言葉があります。

一つの企業だけに投資すると、

その企業が不調になった時に大きな損失を受ける可能性があります。

投資信託の場合

例えば、

オルカン（全世界株式）なら、

世界中の企業に分散投資できます。

イメージ

投資信託

↓

日本企業

米国企業

欧州企業

新興国企業

↓

リスク分散

個人では難しい分散投資を、

簡単に実現できるのが大きな魅力です。

メリット② 積立投資ができる

投資信託の魅力の一つが、

積立投資です。

毎月一定額を積み立てることで、

購入価格を平均化できます。

例

毎月1万円

↓

株価が高い時

少なく買う

↓

株価が安い時

多く買う

↓

平均購入単価を抑える

これを

「ドルコスト平均法」

と呼びます。

初心者でも続けやすい投資方法です。

メリット③ 少額から始められる

昔は投資というと、

まとまった資金が必要でした。

しかし現在は、

100円から積立できる商品もあります。

例えば

毎月

1,000円

3,000円

5,000円

でも始められます。

投資を学びながら少しずつ増やせるのも魅力です。

メリット④ 手間が少ない

個別株の場合は、

決算発表やニュースの確認が必要です。

しかし投資信託は、

比較的管理の手間が少なくなります。

特に仕事や趣味で忙しい方には向いています。

デメリット① 元本保証ではない

ここは重要です。

投資信託は預金ではありません。

起こり得ること

市場全体の下落

↓

基準価額下落

↓

評価損

元本保証はありません。

そのため、

余裕資金で行うことが大切です。

デメリット② 手数料がかかる

投資信託には手数料があります。

主な手数料

購入時手数料

信託報酬

信託財産留保額

最近は、

購入時手数料無料の商品も増えています。

しかし、

信託報酬は長期間かかります。

例

信託報酬

0.1％

↓

年間

0.5％

↓

年間

1.5％

長期運用では大きな差になることがあります。

※現在のSBI証券や楽天証券で人気の投資信託の多くは、購入時手数料無料です。ただし、運用管理費用として『信託報酬』が必要になります。長期投資では、この信託報酬の低さも商品選びの大切なポイントになります。

デメリット③ 自分で銘柄を選べない

個別株投資では、

自分が応援したい企業を選べます。

しかし投資信託は、

ファンドの運用方針に従います。

そのため、

自由度は低くなります。

デメリット④ 大きく儲けることは難しい

投資信託は、

分散投資によってリスクを抑えています。

その反面、

一銘柄が何倍にもなるような大きな利益は期待しにくくなります。

投資信託にもあるリスク

初心者向きとはいえ、

リスクは存在します。

株価下落リスク

世界同時株安

為替リスク

円高・円安

金利リスク

債券価格への影響

景気後退リスク

企業業績悪化

投資信託だから絶対安心、

というわけではありません。

私が感じる投資信託の魅力

投資を勉強していて感じるのは、

投資信託は

「続けやすい投資」

だということです。

個別株投資では、

毎日のニュースや決算が気になります。

しかし投資信託は、

長い時間を味方につける投資です。

特にNISAとの相性が良いと感じています。

投資信託のメリット・デメリット

【メリット】

✅ 分散投資

✅ 積立投資

✅ 少額投資

✅ 手間が少ない

【デメリット】

❌ 元本保証なし

❌ 手数料がある

❌ 自由度が低い

❌ 短期間で大きく儲けにくい

シニア世代へのアドバイス

シニア世代の投資では、

大きな利益を狙うよりも、

資産を守りながら増やす考え方も大切です。

その意味では、

投資信託は有力な選択肢の一つです。

ただし、

生活資金を投資に回しすぎないことが重要です。

無理のない金額で、

長く続けることを意識したいものです。

まとめ

投資信託には、

多くのメリットがあります。

  • 分散投資ができる
  • 積立投資ができる
  • 少額から始められる
  • 管理の手間が少ない

一方で、

  • 元本保証はない
  • 手数料がある
  • リスクもある

という点も理解しておく必要があります。

大切なのは、

メリットとデメリットの両方を理解した上で活用することです。

次回予告
投資信託編③

「インデックス投資とは何か」

  • 日経平均とは
  • TOPIXとは
  • S&P500とは
  • オルカンとは
  • なぜインデックス投資が人気なのか

次回は、

投資信託で最も人気のある

「インデックス投資」

について学んでいきましょう。

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