【投資信託編⑨】株式と債券は何％が理想？シニア世代の資産配分

これまでのシリーズでは、

• 投資信託
• NISA
• 積立投資
• 暴落時の考え方
• 債券投資

について学んできました。

ここまで学んでくると、

多くの人が次の疑問を持ちます。

「結局、株式と債券はどれくらいの割合で持てば良いの？」

という問題です。

実は投資の世界では、

どの銘柄を買うか以上に、

どのような割合で資産を持つかが重要だと言われています。

これを

アセットアロケーション（資産配分）

と呼びます。

今回は、

シニア世代にも分かりやすく資産配分について考えてみましょう。

【投資信託編⑨】株式と債券は何％が理想？シニア世代の資産配分

株式と債券の理想的な割合について初心者向けに解説。100－年齢ルール、シニア世代の資産配分、リスク許容度の考え方、長く続けるための資産設計をわかりやすく紹介します。

• 【投資信託編①】投資信託とは何か？初心者に人気の理由をわかりやすく解説
• 【投資信託編②】投資信託のメリットとデメリットを徹底解説
• 【投資信託編③】インデックス投資とは何か？初心者に人気の理由を解説
• 【投資信託編④】オルカンとS&P500、結局どちらが良いの？
• 【投資信託編⑤】NISAで投資信託を始める方法
• 【投資信託編⑥】積立投資の威力とは？時間を味方につける資産形成術
• 【投資信託編⑦】暴落時こそ積立投資を続けるべき理由
• 【投資信託編⑧】債券投資とは何か？シニア世代にも分かる入門講座
• 【投資信託編⑨】株式と債券は何％が理想？シニア世代の資産配分
• 【投資信託編 最終回】オルカン？S&P500？投資信託選び総まとめ

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株式と債券の黄金比率とは？

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アセットアロケーションとは

簡単に言うと、

資産の配分です。

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例

現金

株式

投資信託

債券

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をどの割合で持つかを決めることです。

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投資の考え方

どの銘柄を買うか

↓

その前に

どの資産をどれだけ持つか

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これが非常に重要です。

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100－年齢ルールとは

昔から有名な考え方があります。

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計算方法

100

－

年齢

＝

株式比率

---

例えば

30歳

↓

100－30

↓

70％

株式

---

30％

債券

---

という考え方です。

---

70代ならどうなる？

例えば

70歳の場合

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100－70

↓

30％

株式

---

70％

債券

---

という計算になります。

---

ただし、

これはあくまで目安です。

現在は平均寿命も延びており、

昔の考え方をそのまま当てはめる必要はありません。

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リスク許容度とは

ここが非常に重要です。

同じ70代でも、

全員が同じ配分になるわけではありません。

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リスク許容度とは

どれくらい値下がりに耐えられるか

という考え方です。

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例えば、

資産が10％下がった時、

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気にならない人

---

眠れなくなる人

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では向いている配分が違います。

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シニア世代の資産配分例

ここでは一例を紹介します。

正解ではありません。

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安全重視型

現金 50％

債券 30％

株式 20％

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大きな値動きを避けたい方向けです。

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バランス型

現金 30％

債券 30％

株式 40％

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多くのシニア世代が参考にしやすい形です。

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成長重視型

現金 20％

債券 20％

株式 60％

---

長期で資産形成を続けたい方向けです。

---

私ならどう配分するか

ここからは、

私自身の考え方です。

私は、

シニア世代だからといって、

すべてを債券にする必要はないと思っています。

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なぜなら、

今はインフレの時代だからです。

---

現金だけでは、

お金の価値が目減りする可能性があります。

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そのため、

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現金

↓

生活防衛資金

---

投資信託

↓

長期資産形成

---

個別株

↓

配当や成長期待

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という形で考えるのも一つの方法だと思います。

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私のイメージ例

例えば

300万円の運用資金なら

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現金

100万円

---

投資信託

120万円

---

個別株

60万円

---

債券

20万円

---

というような配分も考えられます。

---

もちろん、

人によって正解は違います。

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長く続けるための資産設計

投資は短距離走ではありません。

マラソンです。

---

大切なのは、

暴落が来ても続けられる配分にすることです。

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悪い例

全財産を株式

↓

暴落

↓

不安

↓

売却

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良い例

現金も確保

↓

分散投資

↓

冷静に継続

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これが長期投資の基本です。

---

シニア世代へのアドバイス

私が投資を勉強して感じるのは、

シニア世代は

「増やす」と

「守る」

のバランスが重要だということです。

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若い頃

↓

増やす中心

---

シニア世代

↓

増やしながら守る

---

この考え方が大切だと思います。

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シニア世代の資産配分イメージ

お金持ちの人は土地や金などに投資をしている方が多くありますが、ここでは個別株、投資信託や債券などの資産配分を考えてみます。

若い方でも、将来の資産形成に向けて参考になさって下さい。

【安全重視】

現金50％

債券30％

株式20％

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【バランス型】

現金30％

債券30％

株式40％

---

【成長重視】

現金20％

債券20％

株式60％

---

私が実際に感じていること

個別株投資を勉強していると、

どうしても銘柄選びに目が向きます。

しかし、

振り返ってみると、

どの銘柄を買うかより、

どのように資産を配分するかの方が重要だと感じています。

良い銘柄を持っていても、

資金管理ができていなければ長続きしません。

逆に、

資産配分がしっかりしていれば、

相場の上下にも冷静に対応しやすくなります。

---

まとめ

投資で大切なのは、

銘柄選びだけではありません。

資産配分も非常に重要です。

ポイントは、

• 100－年齢ルールは目安
• リスク許容度を考える
• 現金も大切
• 株式と債券を組み合わせる
• 長く続けられる配分にする

ことです。

自分に合った資産配分を見つけることが、

投資を長く続ける第一歩になるのです。

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次回予告

投資信託編⑩（最終回）

「私が投資信託を選ぶなら」

• オルカン
• S&P500
• 債券ファンド
• NISA活用法
• シニア世代への総まとめ

いよいよ投資信託シリーズ最終回です。

これまで学んだ内容を振り返りながら、

私ならどのように投資信託を選ぶのか、

総まとめとしてお話ししたいと思います。

70歳になって始めた株式投資

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株式投資なども、勉強して挑むと、一喜一憂することで毎日が楽しくなりますよ。こちらでは、私が学んだ株式投資の実践編をシリーズでご案内しています。

• ◉ 【株式投資入門編】お金との付き合い方から学ぶ、本当の投資入門講座
• ◉【株式投資実践編①】なぜその株を買うのですか？投資初心者が最初に決めるべき目標
• ◉　【銘柄探し編①】SBI証券で実践！初心者のための銘柄探し完全ガイド
• ◉　【決算分析編①】決算短信って何？初心者向けにわかりやすく解説
• ◉　【投資管理編①】なぜ投資記録をつけるのか？初心者が成長するための投資管理術

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