定期預金だけで大丈夫？シニア世代のお金の守り方

9月 12, 2026 9月 13, 2026

ニコシバ

最近のニュースを見ると、

9月から食品の値上げラッシュ
電気代やガス代の上昇
日用品の値上がり
年金の実質目減り

など、「この先どうなるのだろう」と不安になる話題が増えています。

SNSでは、

「現金だけでは危ない」

「資産防衛が必要」

という声もよく見かけます。

一方で、

シニア世代の多くは、

「退職金は定期預金に入れておけば安心」

と考える方も少なくありません。

確かに定期預金の金利は以前より上昇しています。

しかし、

物価上昇が続く時代には、

預金だけでは資産の価値を守れない可能性もあります。

今回は、

退職金や老後資金をどのように守ればよいのか、

投資初心者のシニア向けに分かりやすく考えてみましょう。

定期預金だけで大丈夫？シニア世代のお金の守り方

物価高が続く中、退職金や老後資金をどのように守ればよいのでしょうか。定期預金のメリット・デメリット、株式・債券・金への分散投資の考え方をシニア向けにわかりやすく解説します。

「値上げ倍増…」9月4,531品目が襲う“終わらない物価高”

退職金をどうする？現金・定期預金・投資の考え方

なぜ今「資産防衛」が話題なのか

昔の日本はデフレでした。

100万円を銀行に預けても、

価値はほとんど変わりませんでした。

ところが現在は違います。

例えば、

物価が毎年3％上昇すると、

100万円の購買力は年々下がっていきます。

つまり、

通帳の数字は変わらなくても、

買える物は減ってしまうのです。

食品価格はこんなに上昇

9月の値上げは4923品目　今年最大の値上げラッシュ

帝国データバンク引用　詳しくはこちら

20260831_価格改定動向調査（2026年9月）ダウンロード

「現金が一番安心」は本当に正しい？

もちろん、

現金は大切です。

病気
介護
冠婚葬祭
緊急出費

に対応できます。

しかし、

資産の全てを現金で持つと、

インフレに弱いという欠点があります。

今は、

「現金も持つが、現金だけにはしない」

という考え方が広がっています。

定期預金のメリット

最近は日銀の利上げにより、

預金金利が上昇しています。

定期預金の良い点は、

元本割れしない

株のように大きく減る心配がありません。

ペイオフで保護される

1金融機関につき、

元本1000万円とその利息までは保護されます。

使い過ぎを防げる

老後資金を計画的に管理できます。

定期預金のデメリット

一方で注意点もあります。

インフレに負ける可能性

例えば、

定期預金金利が1％でも、

物価が3％上がれば、

実質的にはマイナスです。

金利上昇の恩恵を逃す場合も

今は金利上昇局面です。

長期間固定すると、

その後さらに金利が上がった時の恩恵を受けにくくなります。

退職金1000万円ならどう考える？

あくまで一例ですが、

200万円

生活防衛資金（普通預金）

300万円

定期預金

400万円

投資信託（オルカン・S&P500など）や株式投資（勉強が必要）

100万円

金（ゴールド）や債券

という考え方もあります。

大切なのは、

「一つに集中しないこと」

です。

シニアにおすすめの考え方

第一段階

現金と定期預金を確保

第二段階

新NISAで少額投資（投資を学ぶ）

第三段階

金や債券も学ぶ

この順番なら、

大きな失敗を避けながら学べます。

絶対に避けたいこと

私がシニアに伝えたいこと

資産運用の目的は、

大金持ちになることではありません。

本当の目的は、

老後のお金を守ること

です。

土地、建物などを持っている人は少し安心ですが

全額現金も危険
全額投資も危険

です。

重要なのは、

安心資金と成長資金を分けることです。

まとめ

物価高が続く時代は、

現金だけでは資産価値が目減りする可能性があります。

一方で、

株や投資信託だけに偏ると、

暴落時に大きな不安を抱えることになります。

だからこそ、

これからのシニア世代には、

「守りながら増やす」

という考え方が必要です。

現金、

定期預金、

投資信託、

債券、

金。

それぞれの特徴を理解し、

自分に合った割合で持つことが大切です。

慌てて大きな投資をする必要はありません。

まずは知ること。

そして少しずつ始めること。

それが物価高時代の資産防衛の第一歩ではないでしょうか。

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