物価高で老後資金はいくら必要？70代から考える安心生活の設計図
ニコシバスーパーへ行けば食品が値上がり。
この前、いつもの和食レストランに行ったら、
先月まで天ぷら定食が1450円だったのが
1550円に、３〜４年前は1200円だったのに・・
電気代やガス代も上昇。
「年金だけで本当に大丈夫なのだろうか？」
そんな不安を感じる方も増えています。
以前話題になった「老後2000万円問題」も、物価高が続く今ではさらに状況が変わってきています。
しかし、老後資金は一律に「○千万円必要」と言えるものではありません。
年金額や住まいの状況、趣味や生活スタイルによって大きく変わるからです。
今回は、老後資金の考え方をできるだけ分かりやすく解説していきます。
物価高で老後資金はいくら必要？70代から考える安心生活の設計図
物価高が続く今、老後資金はいくら必要なのでしょうか。年金額別、持ち家・賃貸別のケースをもとに老後資金の考え方を解説。貯蓄や投資を活用した安心した老後生活のヒントも紹介します。
シニア世代必見！年金・貯金・投資で考える老後のお金の話
老後資金はいくら必要なのか
よくテレビや雑誌では、
「老後資金2000万円」
「3000万円必要」
などと言われます。
しかし、本当に大切なのは自分自身の生活費を知ることです。
老後資金の基本的な考え方
老後資金は次の式で考えます。
老後資金の基本式
必要生活費 － 年金収入 ＝ 毎月不足する金額
その不足額 × 12か月 × 老後年数
が必要資金の目安になります。
例えば、
生活費20万円、年金15万円の場合
毎月5万円不足します。
年間では
5万円 × 12か月
＝60万円
20年間なら
60万円 × 20年
＝1200万円
となります。
年金額別シミュレーション
パターン①
夫婦年金20万円、生活費22万円
毎月2万円不足
年間24万円不足
20年間で約480万円
比較的余裕があります。
パターン②
夫婦年金15万円、生活費22万円
毎月7万円不足
年間84万円不足
20年間で約1680万円
かなりの準備が必要になります。
パターン③
単身世帯、年金10万円、生活費15万円
毎月5万円不足
年間60万円不足
20年間で約1200万円
単身世帯でも計画が必要になります。
持ち家と賃貸で変わる老後資金
ここは非常に重要です。
持ち家の場合
家賃負担はありません。
ただし、
固定資産税
修繕費
リフォーム費用
が必要になります。
屋根や外壁など、
予想以上にお金がかかることもあります。
賃貸の場合
修繕費は不要です。
しかし、
毎月の家賃が生涯続きます。
家賃6万円でも
年間72万円
20年間で1440万円になります。
そのため、
持ち家か賃貸かで必要資金は大きく変わります。
趣味がある人とない人
老後のお金は生活費だけではありません。
旅行
カラオケ
写真
家庭菜園
ゴルフ
釣り
温泉巡り
趣味によって支出は大きく変わります。
しかし私は、
趣味にお金を使うことは決して悪いことではないと思います。
老後は「お金を残す人生」ではなく、
「人生を楽しむ時間」でもあるからです。
物価高で何が起きるのか
以前は
100円で買えた商品が
120円
130円
になる時代です。
つまり、
同じ100万円でも買える量が減ります。
これがインフレです。
預金だけでは資産の価値が目減りする可能性があります。
なぜ投資が必要と言われるのか
投資は一攫千金を狙うものではありません。
物価上昇に負けない資産作りを目指すものです。
例えば、
銀行預金の金利が0.1％でも、
物価が2％上昇すれば実質的には目減りしています。
今では食品や日用雑貨品の値上がりは１０％、１５％以上ですよね
一方で、
長期的に世界経済は成長してきました。
その成長の恩恵を受ける方法の一つが投資です。
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シニア世代の投資の考え方
若い人と同じ投資をする必要はありません。
まずは生活防衛資金を確保する。
その上で、
余裕資金の範囲で考える。
新NISAの積立投資などを利用し、
無理のない範囲で続けることが大切です。
お金だけではない老後の準備
実は、
老後の不安はお金だけではありません。
健康
家族
友人
趣味
生きがい
これらも重要です。
お金は人生を支える道具ですが、
人生そのものではありません。
まとめ
老後資金は一律に2000万円必要というものではありません。
年金額
住まい
生活スタイル
趣味
によって大きく変わります。
まずは、
毎月の生活費を把握すること。
年金との差額を知ること。
そして、
貯蓄だけでなく投資も選択肢として考えること。
物価高時代の今だからこそ、
「いくら必要か」ではなく、
「どう暮らしたいか」から考えることが大切です。
安心した老後は、お金の額だけで決まるものではなく、自分らしい生き方の中から作られていくのです。
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