株価暴落時の資産防衛｜外貨建て債券とリバランスの考え方
ニコシバ前回は、
「現金だけでは資産を守りにくい時代」
についてお話しました。
すると次に出てくる疑問は、
「では投資している資産はどう守ればいいのか？」
ということです。
最近、経済評論家や資産運用アドバイザーの間では、
資産配分（アセットアロケーション）
の重要性がよく語られています。
簡単に言えば、
「株が好調な時に少し利益を確定し、債券や外貨へ分散しておく」
という考え方です。
そして、
もし株式市場が大きく下落したら、
今度は債券などから株式へ資金を移す。
これを
リバランス（資産の再配分）
と呼びます。
※リバランスとは、時間の経過や値動きによって偏ってしまった資産の割合を、最初に決めた目標の割合に戻す作業のことです。
今回はシニア世代にも分かりやすく、
「暴落が来た時の資産防衛」
について考えてみたいと思います。
株価暴落時の資産防衛｜外貨建て債券とリバランスの考え方
株価暴落に備える資産防衛術をわかりやすく解説。外貨建て債券や債券投資、リバランスの考え方を紹介し、シニア世代がインフレ時代を乗り切るための資産運用のヒントをお伝えします。
暴落が来たらどうする？シニア世代の資産防衛術
なぜ今、資産配分が重要なのか
ここ数年、
- インフレ
- 金利上昇
- 円安
- 地政学リスク
が続いています。
株価は好調ですが、
永遠に上がり続ける市場はありません。
過去にも、
- ITバブル崩壊
- リーマンショック
- コロナショック
など大きな下落がありました。
だからこそ、
「上がっている時に次の準備をする」
ことが重要なのです。
外貨建て債券とは？
よく経済評論家が言う
「外貨建て債券」
とは何でしょうか。
簡単に言えば、
米ドルなど外国通貨で運用する債券です。
例えば、
- 米国債
- 米ドル建て社債
- 豪ドル建て債券
などがあります。
なぜ外貨建て債券が注目されるのか
理由は3つあります。
① 日本より金利が高い
日本の債券より、
米国などの債券の方が高い利回りを得られる場合があります。
② 円安対策になる
円だけで資産を持つと、
円の価値が下がった時に不利になります。
米ドルなどを持つことで、
通貨分散の効果が期待できます。
③ 株と違う値動きをする
一般的に債券は株より値動きが小さく、
資産全体の安定化に役立つと考えられています。
ただし注意点もある
外貨建て債券には、
為替リスク
があります。
例えば、
1ドル＝160円で買った米国債が、
1ドル＝130円になれば、
円換算では損失になることがあります。
つまり、
高金利だから安全
ではありません。
逆に円安が進めば利益が膨らみます。
※手数料なども加味する必要があります。
株価暴落時にどうする？
ここが最も大切な考え方です。
例えば、
Aさん
資産1000万円
- 株式 800万円
- 現金 200万円
だったとします。
株価が30％下落すると、
資産は大きく減ります。
Bさん
資産1000万円
- 株式 500万円
- 債券 300万円
- 現金 200万円
だったとします。
暴落時のダメージは比較的小さくなります。
その後が重要
市場が暴落すると、
多くの人は怖くなります。
しかし、
資産運用では
「安い時に買う」
が基本です。
そこで、
値下がりしていない債券や現金の一部を、
割安になった株式へ移します。
これが
リバランス
です。
実はプロもやっている
多くの機関投資家や年金基金は、
定期的に資産配分を見直します。
例えば、
株価上昇で株の割合が増えすぎれば、
一部売却して債券へ移します。
逆に暴落すると、
債券から株式へ移します。
これは、
感情ではなくルールで行う運用です。
シニア世代ならどう考える？
私なら、
次のような考え方をおすすめします。
安心資金
生活費2〜3年分
現金
成長資金
オルカン
S&P500
日本株
守りの資金
債券ファンド
外貨建て債券
定期預金
金（ゴールド）
このように役割を分けると、
暴落時にも慌てにくくなります。
一つ注意したいこと
最近のインフレ局面では、
株と債券が同時に下がる場面もありました。
昔ほど
「株が下がれば債券が必ず上がる」
とは限りません。
そのため、
現金、外貨、債券、株式、金
など複数の資産へ分散する考え方がより重要になっています。
まとめ
株式市場はいつか必ず調整局面を迎えます。
しかし、
暴落そのものが問題ではありません。
問題なのは、
暴落時に慌てて売ってしまうことです。
資産運用の基本は、
- 上がり過ぎた資産を少し減らす
- 下がり過ぎた資産を少し増やす
というリバランスです。
私たちシニア世代は、
大きく儲けることよりも、
「老後資金を長く守ること」
が重要です。
だからこそ、
現金だけでもなく、
株だけでもなく、
複数の資産を組み合わせながら、
ゆっくり資産を守る考え方が大切ではないでしょうか。
nikoshibaからの一言
投資を始めると、「何を買うか」に目が向きがちです。
しかし本当に大切なのは、
「どう配分するか」
です。
好調な時ほど守りを考え、
不安な時ほど冷静にチャンスを見る。
それが長く資産を守るコツなのかもしれません。
※ここでは推奨しているわけではありません。投資などは自己責任でお願いします。
日本株を始めるなら【DMM 株】！(PR)
[伊藤忠グループ] 中古iPhone販売サイト にこスマ
amazon・makuakeで1位を獲得！一般医療機器の疲労回復リカバリーウェア (PR)
nikoshibaに戻る
😊 最後までお読みいただき、ありがとうございました。
「歳を重ねても、毎日を少しでも楽しく、便利に、笑顔で過ごしたい。」そんな思いで、nikoshiba（ニコシバ）は情報発信を続けています。
📱 スマホ初心者向け講座
🚶♂️ シニアの暮らしと健康
✈️ 旅・イベント🎤 カラオケ歌謡
💡 暮らしに役立つデジタル活用術
📈 社会・経済の話題まで
「難しいことを、できるだけ分かりやすく」を心がけて発信しています。
「まぁ、ちょっと役に立ったかな😊」
「なんとなく気がラクになった（笑）」 そんなふうに感じていただけたら、とても嬉しいです。
🎥 YouTube『nikoshiba』チャンネルはこちら
📺 再生リスト
▶ 笑顔のシニアライフ https://www.youtube.com/playlist?list=PLpe6RAFyy8Uz5MtJnNsWkcZvqODogL5f0
▶ スマホ初心者講座 https://www.youtube.com/playlist?list=PLpe6RAFyy8UxQQgsIA9Urom1jHc9i5W5y
▶ カラオケ歌唱 https://www.youtube.com/playlist?list=PLpe6RAFyy8UzurO3ttWdYgj-uTR71JGnL
▶ ショップ運営 https://www.youtube.com/playlist?list=PLpe6RAFyy8UwRl0nh8RAZZQqPEm7dddd_
📷 Instagram https://www.instagram.com/nikoshiba8/
🔐 【LINE・スマホ安全対策も発信中】
→このブログの「デジタル活用」をクリック
✔ LINE乗っ取り対策
✔ 友達追加・通知設定
✔ アドレス帳同期の危険性
✔ 詐欺・迷惑SMS対策 など
シニア世代にも分かりやすく解説しています。
◉ 当ブログでは、読みやすく分かりやすい記事作成のために、ChatGPT・GeminiなどAI技術も活用しています。
できる限り正確な情報発信に努めていますが、内容を保証するものではありません。特に法律・金融・医療など専門性の高い内容は、専門家へのご相談もお願いいたします。
◉ 当サイトには広告が含まれる場合があります。
😊 これからも「笑顔で過ごせるシニアライフ」のヒントをお届けしていきます。
もしよろしければ、
🔔 チャンネル登録
👍 高評価「いいね」
💬 コメント
で応援していただけると励みになります。
今後とも nikoshiba（ニコシバ）をよろしくお願いいたします。
※ 奈良生涯学習センター 指導員 柴田知幸 https://manabunara.jp/0000012212.html
nikoshibaに戻る
＼ 最新情報をチェック ／
