こどもNISAと学資保険どっちがいい？祖父母も知っておきたい教育資金づくり
ニコシバ最近、
「2027年から始まる予定の『こどもNISA』って何？」
という話題をよく見かけます。
私たちシニア世代にとっては、
孫の将来のために何かしてあげたいと思うものです。
一方で、
昔から教育資金づくりの定番だった
学資保険
もあります。
そこで迷うのが、
「こどもNISAと学資保険、どちらがいいの？」
という疑問です。
実はこの2つ、
似ているようで目的が少し違います。
今回は、
シニアの方にもわかりやすく、
両者の違いを比較してみましょう。
こどもNISAと学資保険どっちがいい？祖父母も知っておきたい教育資金づくり
2027年開始予定のこどもNISAと学資保険をわかりやすく比較。お年玉で積立できるのか、元本保証はあるのか、祖父母でも利用できるのかなど、シニア向けに解説します。
子どもNISAとは？祖父母も応援、孫のための資産形成をわかりやすく解説
こどもNISAと学資保険どちらがお得
まず知っておきたい「こどもNISA」
2027年1月から、
未成年者向けのNISA制度が始まる予定です。
現在公表されている内容では、
0歳〜17歳まで利用でき、
年間60万円まで投資できる方向で検討されています。
また、
2026年10月頃から口座開設の事前受付が始まる見込みです。
お年玉だけ積み立てても大丈夫？
ここが多くの方の疑問です。
答えは、
毎月決まった金額でなくても大丈夫と考えられています。
例えば、
- お年玉をもらった時
- 入学祝いをもらった時
- 誕生日祝いをもらった時
など、
まとまったお金が入った時に投資する方法も考えられます。
もちろん、
毎月1,000円や3,000円を積み立てる方法もあります。
つまり、
「孫のために無理のない範囲で積み立てる」
という考え方ができる制度になりそうです。
現時点（2026年9月）では、こどもNISAは制度の詳細がまだ確定していない部分があります。
ただし、現在公表されている方向性から考えると、
口座名義は子ども本人
手続きは親権者（父母）が代理で行う
という形になる可能性が高いと考えられています。
これは以前のジュニアNISAでも同様でした。
例えば、
- 口座名義 → 子ども
- 運用管理 → 親権者
- 投資資金 → 親や祖父母が援助
という形です。
学資保険とは？
学資保険は、
教育資金を準備するための保険です。
特徴は、
契約時に将来受け取る金額の目安が分かることです。
また、
契約者（多くは親）が死亡した場合、
その後の保険料支払いが免除されても、
満期金を受け取れる商品が一般的です。
こどもNISAと学資保険の違い
| 比較項目 | こどもNISA | 学資保険 |
|---|---|---|
| お金を増やす力 | 比較的大きい可能性 | 小さい |
| 元本保証 | なし | 満期まで保有なら比較的安定 |
| インフレ対応 | 強い | やや弱い |
| 保険機能 | なし | あり |
| 値動き | ある | 基本的にない |
| 非課税 | 運用益非課税 | 対象外 |
| 柔軟性 | 高い | 契約内容による |
学資保険は元本保証なの？
実は、
ここは少し誤解されやすい部分です。
学資保険は
「預金のような完全な元本保証」
ではありません。
途中解約すると、
支払った保険料より少なくなる場合があります。
そのため、
大学入学まで続けることが前提になります。
「自動的に元本が保証される商品」ではありません。 満期まで続けても返戻率（受取率）が100%を下回る（＝元本割れする）タイプや、途中でやめると損をする商品があります。受取率が100%を超える「貯蓄重視型」を選び、特約を外すことで実質的な元本確保が可能になります。 [明治安田生命]
インフレ時代はどちらが有利？
昔は、
銀行預金や学資保険が人気でした。
しかし現在は、
物価が上昇しています。
例えば、
今100万円で行ける大学が、
15年後には120万円必要になるかもしれません。
この場合、
お金を増やす可能性がある投資の方が有利になる場合があります。
そのため最近は、
学資保険だけでなく、
NISAを活用する家庭も増えています。
私ならこう考える
実は、どちらか一つではなく、
両方を組み合わせる方法もあります。
例えば、
守りのお金
学資保険
増やすお金
こどもNISA
という考え方です。
教育費として絶対必要なお金は保険で確保し、
余裕資金は投資で育てる。
この方法なら安心感もあります。
祖父母ができること
孫のために、
毎年のお年玉やお祝い金を
そのまま貯金する代わりに、
こどもNISAへ回す家庭も出てくるかもしれません。
もちろん、
制度の詳細は今後確定しますが、
祖父母が資金援助する形も想定されています。
まとめ
こどもNISAと学資保険は、
どちらが良い悪いではありません。
こどもNISA
将来のお金を育てる制度
学資保険
教育費を確実に準備する制度
という違いがあります。
私たちシニア世代にできることは、
孫にお金を残すことだけではありません。
お金の知識や、
長く資産を育てる考え方を伝えることも、
大切な贈り物になるのではないでしょうか。
そして、
お年玉を渡しながら、
「このお金を将来のために育ててみるか？」
そんな会話ができる時代が来るのかもしれません。
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